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"프리랜서는 대출받기 어렵다던데, 정말 가능할까?"
"나는 직장이 없는데, 혹시 대출 승인이 날 수 있을까?"
이런 고민을 해본 적이 있으신가요? 🤔
과거에는 정규직이 아니면 대출이 어려웠습니다. 하지만 요즘은 프리랜서나 개인사업자로 활동하는 사람들이 많아지면서 대출 상품도 다양해지고 기회가 늘어났습니다.
특히, 소득이 일정하지 않거나 신용등급이 낮아도 승인 가능한 대출 상품이 있으며, 은행·저축은행·카드사·정부지원 대출까지 선택지가 많아지고 있습니다. 대출이 어려웠던 프리랜서분들에겐 굉장히 도움이 될 텐데요.
그렇다면 프리랜서도 대출을 받을 수 있는 곳은 어디일까요? 오늘은 프리랜서가 대출 가능한 금융사와 승인 쉬운 대출 상품을 꼼꼼히 정리해 보겠습니다. 끝까지 확인하고 내가 받을 수 있는 대출이 있는지 꼭 체크해 보시길 바랍니다.
프리랜서도 대출받을 수 있을까? (대출이 가능한 이유)
예전에는 대출을 받으려면 직장 근무, 4대 보험 가입, 일정한 월급 같은 조건이 필수였습니다. 하지만 요즘 프리랜서·개인사업자가 늘어나면서 금융사들도 다양한 대출 상품을 출시하고 있습니다. 즉 프리랜서에게도 대출의 기회가 주어진 것입니다.
그럼에도 아직까지 많은 분들이 프리랜서는 대출이 나오지 않는다고 생각하는 경우가 많습니다. 하지만 잘 알아보면 나라에서도 지원해 주는 대출까지 존재합니다. 그럼 프리랜서도 대출이 가능한 이유를 살펴볼까요?
1. 소득 증빙이 가능하면 대출 승인 가능합니다.
- 4대 보험이 없어도, 은행 계좌로 고정적인 소득 입금 내역이 있다면 인정됩니다.
- 사업소득 원천징수영수증, 세금 신고 내역 등으로 소득을 증빙할 수도 있습니다.
2. 정부 지원 대출 증가했습니다.
- 햇살론, 서민금융진흥원 대출 같은 정부 보증 대출 상품이 많아지면서 프리랜서도 신청이 가능해졌습니다.
3. 대출 기관이 다양화되어 선택지가 넓어졌습니다.
- 기존에는 은행 대출만 가능했지만, 요즘은 저축은행, 카드사, 모바일 대출 등 다양한 선택지가 있습니다.
프리랜서도 소득을 증빙할 수 있다면 대출이 가능합니다. 게다가 대출상품이 다양화되고 정부에서 지원까지 나오기 때문에 프리랜서분들에게도 유용한 대출이 존재합니다.
다만, 신용등급과 소득 상황에 따라 승인 확률이 달라질 수 있으니 본인에게 맞는 상품을 잘 확인해봐야 합니다. 대출 상품은 각 은행별로 찾아볼 수 있으니 대출을 위해선 일단 본인의 신용등급, 소득 상황을 정확하게 확인해 보시기 바랍니다.
프리랜서 대출 가능한 곳, 승인 쉬운 대출 총정리
많은 상품들이 존재하지만 현재 프리랜서가 이용할 수 있는 대출은 크게 3가지로 나뉩니다.
1. 은행 대출 : 신용등급이 괜찮다면 추천하는 대출입니다. 금리가 낮다는 장점이 존재하기 때문에 대출금을 갚을 때 유리하게 작용합니다.
2. 저축은행·카드사 대출 : 소득 증빙이 부족해도 대출이 가능하다는 장점이 있습니다. 또한 승인이 비교적 쉽기 때문에 어려운 조건이 있는 다른 대출보단 스트레스받지 않고 대출을 받아보실 수 있습니다.
3. 정부지원 대출 : 여러 가지 어려운 상황으로 힘든 저신용자에게 추천하는 대출이 존재합니다. 정부에서 지원하는 만큼 조건이 약간은 까다로운 점이 있으나 금리가 상대적으로 낮고 승인률 높아서 굉장히 좋은 상품입니다.
이렇게 크게 3가지로 대출을 할 수 있는 곳이 존재합니다. 하지만 말씀드렸다시피 대출을 위해선 본인의 상황을 정확하게 아는 게 중요하기 때문에 꼭 은행이나 정식사이트를 통해 본인의 신용등급, 소득상황을 확인해 보시기 바랍니다.
그렇다면 이제, 각 대출 상품을 자세히 살펴볼까요?
1. 프리랜서도 가능한 은행 대출 (신용등급이 괜찮다면 추천!)
1. 카카오뱅크 비상금대출
- 한도: 최대 300만 원
- 금리: 연 4%~7%
- 조건: 신용등급 6등급 이상 (소득 증빙 불필요)
- 특징: 모바일 신청 가능, 마이너스 통장 방식
"소득 증빙이 없어도 신용등급이 괜찮다면 쉽게 받을 수 있는 소액 대출"
2. 우리은행 프리랜서 신용대출
- 한도: 최대 5,000만 원
- 금리: 연 5%~9%
- 조건: 최근 6개월간 소득 발생 (통장 입금 내역 필요)
- 특징: 이자만 내는 거치기간 설정 가능
"프리랜서로 일정한 소득이 있다면, 은행 대출을 노려보세요"
다른 대출이 없거나 신용등급이 잘 유지되고 있으신 분들이라면 낮은 금리로 받을 수 있는 대출 상품입니다. 최대 5천만 원까지 지원이 나오니 액수면에서도 큰 도움이 될 것입니다.
앱이나 홈페이지를 통해 정확한 대출 정보를 알아보시고 신청하시길 바랍니다.
2. 저축은행·카드사 대출 (소득 증빙이 부족해도 가능!)
1. SBI저축은행 중금리 대출
- 한도: 최대 2,000만 원
- 금리: 연 7%~15%
- 조건: 3개월 이상 소득 활동 (소득 증빙 서류 제출 필요 없음)
- 특징: 신용점수 500점 대도 가능
"신용등급이 낮아도 승인 가능성이 높은 대출 상품"
2. 현대카드 현금서비스 (단기 대출)
- 한도: 신용등급에 따라 다름
- 금리: 연 14%~19%
- 조건: 현대카드 이용 고객
- 특징: 신속한 대출 가능하지만 금리가 다소 높음
"급하게 돈이 필요할 때 고려해 볼 만한 상품"
은행과 카드사의 경우엔 신용 등급에 따라 대출의 차이가 발생하거나 승인 여부가 결정될 수 있습니다. 심지어 대출 한도에도 영향을 미치는 경우가 있습니다.
대출을 신청하기 전 어플이나 홈페이지를 통해 신용등급을 확인해 보시고 신청하셔서 승인률을 높이시길 바랍니다.
3. 정부지원 대출 (저신용자도 가능! 금리 낮음)
1. 햇살론 15 (저신용자 추천!)
- 한도: 최대 2,000만 원
- 금리: 연 15.9% (단일금리)
- 조건: 연소득 3,500만 원 이하 또는 신용점수 680점 이하
- 특징: 정부 보증 대출이라 저신용자도 승인 가능
"신용등급이 낮다면, 가장 먼저 고려해야 할 정부지원 대출!"
2. 서민금융진흥원 미소금융 창업대출
📌 한도: 최대 2,000만 원
📌 금리: 연 4.5%~6%
📌 조건: 사업을 하거나 프리랜서로 소득이 있는 사람
📌 특징: 저금리로 운영 자금을 지원받을 수 있음
"사업을 시작하거나 운영 중인 프리랜서에게 추천!"
정부에서 지원하는 만큼 조금은 까다로울 수 있지만 저신용자, 금리 2가지 측면에서 모두 만족을 시켜주는 대출입니다. 대출에서 저신용자가 굉장히 불리하게 작용하지만 정부지원을 통해 혜택을 받을 수 있으니 확인해 보시기 바랍니다.
프리랜서 대출 승인률 높이는 꿀팁!
프리랜서의 상황에서 한 푼이 중요하고 빠른 시간 안에 나오는 게 중요합니다. 때문에 미리 준비를 해서 승인률을 높이고 빠르게 대출을 받는 것이 좋습니다.
그러한 프리랜서분들을 위해 미리 준비하면 좋은 3가지 팁을 공유드립니다. 신청 전 꼭 관리를 하고 확인을 통해 승인률을 높이시기 바랍니다.
1. 소득 증빙을 준비하면 유리합니다. 통장 입금 내역, 사업소득 원천징수영수증 등과 같은 소득을 증빙할 수 있다면 일을 하고 수익을 발생시킨다는 것을 뜻하기 때문에 이 부분이 대출 승인률에 영향을 가장 미치는 요소입니다.
2. 신용등급을 높여 놓으면 유리합니다. 연체 없이 카드를 사용하고 통신비 납부 이력 쌓아서 신용등급을 높게 유지할수록 승인률이 올라갑니다. 프리랜서에겐 신용을 확인할 용도가 많지 않기 때문에 연체를 없애고 통신비 납부를 매달 잘 쌓는 게 도움이 됩니다.
3. 대출 신청 전에 한도를 미리 조회를 하면 유리합니다. 여러 번 조회하면 신용 점수 하락 가능성이 있기 때문에 미리 대출 신청 전에 한도를 알고 신청을 하면 승인률이 더 떨어지지 않습니다.
승인률에 영향을 주는 3가지 팁에 대해서 알아보았습니다. 이 세 가지만 준비해도 남들보다 승인 확률이 훨씬 높아지니 한 번에 승인을 받기 위해서 꼭 미리 준비하셔서 프리랜서 대출을 받으시길 바랍니다.
프리랜서분들에게 자금이 필요한 시기를 잘 넘길 수 있게 해주는 대출. 모든 프리랜서 분들이 이러한 상품을 잘 이용해서 본인만의 삶을 잘 꾸려가길 응원합니다.