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고정적인 월급이 없고, 4대 보험에 가입되지 않은 경우가 많다 보니 프리랜서 형태의 경우 은행 대출을 받기가 쉽지 않습니다. 급하게 돈이 필요하거나 잠시 빌려할 때도 막막하기만 할 때가 많습니다.
하지만 대출이 막혔다고 해서 방법이 없는 것은 아닙니다. 이러한 부분을 해결하기 위해 정부에서는 소득이 일정하지 않은 사람도 이용할 수 있는 다양한 지원 대출 상품을 운영하고 있습니다.
사업자 등록 없이도 가능한 대출부터 저신용자도 신청할 수 있는 대출, 금리가 낮고 비교적 승인받기 쉬운 대출까지 본인의 상황에 맞게 대출을 받을 수 있습니다.
오늘 소개해 드리는 5가지 지원 상품으로 꼭 필요한 곳에 적절하게 사용해보시길 바랍니다.
1. 프리랜서는 왜 대출이 어려울까? (대출 승인 거절 이유)
프리랜서로 일하다 보면 대출 신청이 까다롭거나, 거절되는 경우가 많습니다. 실제 프리랜서로 일하시는 분들도 그러한 경험이 있으실 텐데요. 그 이유는 다음과 같습니다.
- 고정적인 월급이 없어서 신용평가에서 불리합니다.
- 소득 증빙이 어렵거나, 서류를 준비하는 과정이 복잡하기 때문입니다. 매출이 있다거나 소득이 있어야 기관에서도 대출 승인을 검토하는데 프리랜서의 경우 과정이나 증빙에 어려움이 많습니다.
- 대출 기관이 프리랜서를 "고위험 고객"으로 판단하는 경우가 많습니다. 대출 기관에선 너무나도 당연하게 아무것도 증빙이 안되는 사람에게 돈을 함부로 빌려줄 수 없기 때문입니다.
- 기존 대출이 많거나, 신용등급이 낮으면 더욱 승인받기 어렵습니다.
하지만 이런 이유들 때문에 포기할 필요는 없습니다. 앞서나온 조건에도 불구하고 정부에서 운영하는 프리랜서도 신청 가능한 대출 상품이 있습니다.
지금부터 프리랜서가 이용할 수 있는 정부지원 대출 5가지를 알아보겠습니다.
2. 프리랜서도 가능한 정부 지원 대출 5가지
프리랜서 대출이 어렵다면 은행이 아닌 정부 지원 상품을 이용해 보실 수 있습니다. 사업자 등록증이 없거나 저신용자, 심지어는 빚이 있으신 분들에게도 대출이 가능한 상품들이 존재합니다.
게다가 나라에서 나오는 정부 지원이기 때문에 금리나 상환 기간도 혜택이 큰 경우가 많습니다. 지금 소개해 드리는 5가지 상품을 잘 살펴보시고 본인에게 맞는 상품을 골라 신청해 보시면 좋습니다.
자 그렇다면 프리랜서도 대출 가능한 정부 지원을 알아보도록 하겠습니다. 대출 승인받는 꿀팁도 포함되어 있으니 확인해 보시기 바랍니다.
1) 서민금융진흥원 ‘미소금융 창업대출’ (사업자 등록 없이 가능!)
나만의 사업 시작 전 프리랜서의 형태로 일하는 분들이 적지 않습니다. 이런분들을 위해 서민금융진흥원엔 창업대출 상품이 있습니다.
사업을 시작하려고 하는데 초기 자금이 부족하신 분들을 위한 미소금융 창업대출을 이용해 보실 수 있습니다.
- 이용 정보
- 최대 2,000만 원까지 저금리(연 4.5~6%) 대출 가능
- 사업자 등록이 없어도 소득 증빙만 되면 신청 가능
- 신청 조건
- 연소득 4,500만 원 이하
- 신용등급이 낮아도 신청 가능
- 무등록 사업자, 플랫폼 노동자도 신청 가능
초기 자금이 필요한 프리랜서라면 가장 먼저 확인해야 할 대출입니다.
2) 햇살론15 (저신용자도 가능한 정부 지원 대출)
많은 청년분들이 이용하고 있는 정부지원대출입니다. 햇살론 15는 저신용자도 이용할 수 있다는 큰 장점을 가진 정부 지원 대출입니다. 은행 대출이 안 되는데, 신용등급이 낮아도 가능한 대출을 찾아보고 계시다면 이용해 보실 수 있습니다.
- 이용 정보
- 최대 1,400만 원까지 대출 가능
- 신용등급이 낮아도 정부 보증으로 승인 가능성이 높음
- 신청 조건
- 연소득 3,500만 원 이하 또는 신용점수 680점 이하
- 최근 3개월 이상 소득 활동한 프리랜서
금리가 비교적 높지만(연 15% 이하), 기존 고금리 대출보다는 훨씬 낮은 편이므로 저신용자라면 고려할 만한 대출입니다.
3) 신용회복위원회 ‘소액 생계비 대출’ (긴급 생활자금 필요할 때!)
큰 목돈은 아니지만 일상생활이나 갑자기 들어갈 돈이 없으신 분들을 위한 대출 상품입니다. 소득이 일정치 않은 프리랜서분들은 작은 돈이라도 급할 때가 생기곤 합니다.
갑자기 돈이 필요한데, 어디서 빌릴 수 있을지 고민 중인 분들에게 좋은 상품입니다.
- 이용 정보
- 최대 1,000만 원까지 저금리(연 3~4%)로 대출 가능
- 기존 대출이 있어도 신청 가능성이 있음
- 신청 조건
- 연소득 3,600만 원 이하 또는 신용등급 7등급 이하
- 긴급 생활자금이 필요한 사람
생활비, 병원비, 월세 등 다양한 용도로 사용 가능한 대출 상품입니다. 급하게 돈이 필요한 프리랜서라면 신청해 볼 수 있습니다.
4) 신혼부부·청년 전세자금 대출 (프리랜서도 가능!)
타지로 올라와서 일을 하는 분들이나 월세가 부담이 되어 전세로 살고 싶은 프리랜서 분들은 집에 대한 고민이 많을 수밖에 없습니다. 직장인이라면 전세대출이 비교적 쉽게 가능하지만 프리랜서는 어려운 점이 많습니다.
이런 분들은 신혼부부, 청년 전세자금 대출을 이용하시면 프리랜서지만 전세자금 대출을 이용하실 수 있습니다. 프리랜서도 전세자금 대출을 받을 수 있을지 고민이신 분들을 위한 대출입니다.
- 이용 정보
- 최대 2억 원까지 초저금리(연 1.2~2%)로 대출 가능
- 소득 증빙이 가능하면 프리랜서도 신청 가능
- 신청 조건
- 연소득 5,000만 원 이하
- 무주택자, 임차보증금이 일정 금액 이하인 사람
금리가 낮아서 대출 부담이 적은 전세대출상품입니다. 프리랜서도 주거 지원 혜택을 받을 수 있다는 큰 장점이 있습니다.
5) 국민행복기금 채무조정 대출 (기존 대출 상환 어려운 경우)
아무 대출이 없다면 조금은 수월하게 대출상품을 이용할 수 있겠지만 기존 대출이 있으신 분들도 계십니다. 이런 분들이 이용하실 수 있는 대출상품입니다.
기존 대출이 너무 많아서 부담이 될 때, 정부에서 도와줄 방법이 있을지 고민하고 계신 분들에게 알맞은 대출 상품입니다.
- 이용 정보
- 기존 대출을 갚기 어려운 경우, 채무를 조정해 줌
- 연체 이력이 있어도 신청 가능
- 금리 연 3~5%로 부담을 낮출 수 있음
- 신청 조건
- 기존 대출 상환이 어려운 프리랜서
- 일정 기간 이상 연체된 이력이 있는 경우 가능
이자 부담을 낮추고, 상환 기간을 조정할 수 있다는 장점이 있습니다. 기존 대출 상환이 어려운 프리랜서를 위한 마지막 대안으로 사용할 수 있습니다.
3. 프리랜서가 정부 지원 대출을 쉽게 받는 방법!
프리랜서의 형태에서 정부지원 대출을 조금이라도 수월하게 승인받으려면 어떻게 해야 할까요? 쉽게 대출을 받기 위한 방법을 공유드리겠습니다.
1. 소득 증빙 준비하기 (통장 입금 내역, 사업소득 원천징수영수증 등)
통장 입금 내역이나 사업소득 원천징수 영수증을 통해 아주 적은 금액이라도 소득이 발생한다는 증빙을 하면 대출 승인에 유리하게 작용하게 됩니다. 프리랜서분들은 꼭 이 부분을 숙지하셔서 거래가 발생될 때 기록해 두시면 좋습니다.
2. 신용등급 관리하기 (연체 없는 카드 사용, 통신비 납부 이력 쌓기)
평소 연체를 하지 않고 카드를 사용하고 통신비 납부 이력을 쌓아놓으면서 신용등급을 관리하면 유리합니다. 정부에서 이런 부분을 보고 신용을 평가하기 때문에 미리 관리를 해서 승인률을 높이시면 좋습니다.
3. 정부 지원 대상 확인하기 (소득 기준 충족 여부 확인)
정부 지원상품의 경우 소득 기준으로 혜택을 주는 경우가 많습니다. 나라에서 복지를 위한 혜택으로 제공하는 경우가 많아서 소득 기준에 따라 순위를 결정하게 되는데요. 상품별 소득 기준이 충족되는지 미리 확인하고 우선순위를 높이시면 좋습니다.
지금까지 프리랜서 분들을 위한 정부 지원 대출 상품을 알아보았습니다. 소득이 일정하지 않아도 신청이 가능하고 저신용자도 승인 확률이 높은 정부 지원 상품을 이용해 보시길 추천드립니다.
기존 은행에서 대출이 힘든 분들을 위해 마련되어 있는 정부 지원을 활용할 때 꼭 자격을 확인하시고 본인에게 맞는 대출을 이용하시길 바랍니다.